2022-01-19 16:38:02|已瀏覽：6323次
如今，理財已經(jīng)成為一種群眾化需求，但是目前看來，我國個人理財市場和商業(yè)機構(gòu)遠遠不能滿足人們的個性化理財需求 目前我國國內(nèi)個人理財市場已超越570億美元 ，并以每年10%~20%的速度快速增長。 但是得到專業(yè)管理的資金卻不到10%， 可以說 由于缺乏專業(yè)的指導(dǎo)，雖然人們的理財觀念在不斷的發(fā)展和進步， 但是面對眾多的金融產(chǎn)品和投資渠道，他們往往還是舉棋不定 。一個理性規(guī)范的理財市場，至少應(yīng)該是一個專業(yè)的金融理財師，對應(yīng)三個家庭的理財規(guī)劃按照目前的理財市場來看，中國金融理財師遠遠不夠 算起來足足有20萬人的缺口，而注冊特許理財策劃師的人才缺口則達到三百多萬，理財師是一個專業(yè)性極強的職業(yè)， 不僅要有股票，基金，債券和外匯等專業(yè)知識儲備嫻熟的投資理財技巧 ，豐富的理財經(jīng)驗，還要有廣闊的視野和隨時把控國際國內(nèi)金融形勢的綜合素質(zhì) 。然而目前我國國內(nèi)院校還無法培養(yǎng)出足夠數(shù)量的專業(yè)理財師，再加上理財市場越發(fā)炙手可熱，理財規(guī)劃師的供需矛盾越來越明顯 。那些能夠提供量身定做理財服務(wù)的專業(yè)金融人士同樣也越來越搶手。
30年前，美國金融業(yè)率先打破了銀行、保險、證券、稅務(wù)、法律等等各個獨立體系的理財人員的知識局限，要求理財規(guī)劃師能夠綜合地吸納金融業(yè)幾乎所有領(lǐng)域的知識和技能的精華，為客戶提供全面充分的理財服務(wù)。在從業(yè)方面，理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險公司等，也可以獨立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財服務(wù)。1997年，美國理財師年薪的平均數(shù)是11萬美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時。2001年，美國在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評鑒”排名中，理財師位列第一。個人理財就是通過制定財務(wù)計劃對個人財務(wù)資源的適當(dāng)管理，并通過不斷調(diào)整計劃實現(xiàn)人生目標(biāo)，以達到財務(wù)自由和財務(wù)尊嚴(yán)的最高境界。但如今理財手段多種多樣，理財創(chuàng)新工具層出不窮，而不同生命階段的人對金融工具的需求又各不相同，從現(xiàn)金流管理到保險規(guī)劃，從投資規(guī)劃到稅收籌劃，從退休規(guī)劃到不動產(chǎn)規(guī)劃，理財規(guī)劃變得日益復(fù)雜，專業(yè)性極強。隨著過去近30年中國經(jīng)濟的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進投資和財富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財務(wù)安全和綜合理財方向發(fā)展，因而對能夠提供客觀、全面理財服務(wù)的理財師的要求迅猛增長。與理財服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國理財規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國國內(nèi)理財市場規(guī)模遠遠超過1000億元人民幣，一個成熟的理財市場，至少要達到每三個家庭中就擁有一個專業(yè)的理財師，這么計算，中國理財規(guī)劃師職業(yè)有20萬人的缺口，僅北京市就有3萬人以上的缺口。在中國，只有不到10%的消費者的財富得到了專業(yè)管理，而在美國這一比例為58%。在《2005年全球財富報告》中，個人財富的概念由房產(chǎn)、汽車、銀行存款擴展到了保險、債券、股票、基金、古玩字畫、珠寶首飾等等，這讓普通百姓對于“財富”有了新認識，由此，針對民眾的理財規(guī)劃師也逐漸引起了人們的關(guān)注。有業(yè)內(nèi)人士認為，如果2003年被稱為信用卡元年，2004年是個人理財產(chǎn)品元年，而2005年則可以稱為理財規(guī)劃師元年。2005年，理財規(guī)劃師啟動國家認證，規(guī)定欲取得理財規(guī)劃師資格或以理財規(guī)劃師名義執(zhí)業(yè)，必須通過理財規(guī)劃師準(zhǔn)入考試。同年11月初，首批42人通過考試獲頒國字號理財規(guī)劃師。那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國理財規(guī)劃師的平均年收入是11萬美元，香港理財規(guī)劃師去年最高收入達200多萬港元，國家理財規(guī)劃專家委員會秘書長劉彥斌認為，國內(nèi)理財規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬到100萬元人民幣之間”。參考我國的宏觀經(jīng)濟形勢，不難預(yù)見理財規(guī)劃師將成為繼律師、注冊會計師后，國內(nèi)又一個具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。
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