理財(cái)規(guī)劃師怎么做

來源：培訓(xùn)無憂網(wǎng)-喜巧 發(fā)布人：喜巧

2021-11-23 17:58:27|已瀏覽：393次

當(dāng)代理財(cái)已經(jīng)是十分重要的存在，很多小白不懂理財(cái)，這就需要理財(cái)規(guī)劃師了。

1、客戶理財(cái)需求的產(chǎn)生

在客戶貧窮的時(shí)候，所有的收入都花出去。后來人們變得越來越有錢，開始逐漸進(jìn)入中產(chǎn)階級。這時(shí)中產(chǎn)階級開始進(jìn)行借貸消費(fèi)，他們變成房奴、卡奴，永遠(yuǎn)成不了富翁，我們再來看看富人的現(xiàn)金流，他們會(huì)把錢擱在資產(chǎn)項(xiàng)中，資產(chǎn)能給他帶來收益，這樣他就有了工資收入和投資收入兩部分。直到有一天，資產(chǎn)上的投資收入變得越來越多，可以滿足他的生活開支。

從過去的節(jié)儉，到后來的控制消費(fèi)，到如今的投資。你會(huì)發(fā)現(xiàn)我們已經(jīng)走到了關(guān)鍵的一點(diǎn)，要去做投資，投資是理財(cái)?shù)年P(guān)鍵點(diǎn)，但客戶真正會(huì)做投資嗎?人們逐漸的認(rèn)識了風(fēng)險(xiǎn)：不冒風(fēng)險(xiǎn)恐怕就得不到大收益。那怎么去冒風(fēng)險(xiǎn)?很多人把風(fēng)險(xiǎn)理解成一種賭博，比如，很多人拿錢去炒股，從不關(guān)心這只股票是哪家上市公司，未來的業(yè)績到底能不能增長，他們只是一味地把錢押進(jìn)去等著結(jié)果，這是把投資當(dāng)作了賭博，而投資是看重未來的增值，是平衡風(fēng)險(xiǎn)和收益之間的關(guān)系。

2、理財(cái)規(guī)劃師是干什么的?

如果把投資的觀念結(jié)合家庭財(cái)務(wù)管理，你會(huì)發(fā)現(xiàn)我們家庭投資也要去做配置，有些錢是短期要花的，有些錢是長期要花的。短期的錢往往不能承受風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性要強(qiáng)。長期要花的錢才能夠去做一個(gè)更長時(shí)間的投資。人生中一定要花的錢就不能冒風(fēng)險(xiǎn)。人生中的閑錢，萬一損失了也承受的起，所以可以拿它去冒點(diǎn)兒風(fēng)險(xiǎn)，賺更多收益，其實(shí)就是現(xiàn)在非常流行的標(biāo)準(zhǔn)普爾家庭資產(chǎn)象限圖。

“標(biāo)準(zhǔn)普爾”給我們建立了一個(gè)資產(chǎn)配置的思維。圖中的配置標(biāo)準(zhǔn)只是一個(gè)業(yè)余標(biāo)準(zhǔn)，不一定適合每一個(gè)家庭。而理財(cái)師的工作就是針對每一位客戶的家庭狀況，量身定制出專業(yè)的規(guī)劃方案，理財(cái)師首先應(yīng)幫客戶打理日常的現(xiàn)金、大宗消費(fèi)資金、教育和養(yǎng)老等費(fèi)用。這是人生中不得不花的錢，都屬于保命的錢，不能冒風(fēng)險(xiǎn)。保護(hù)好這些錢，相當(dāng)于為理財(cái)金字塔搭建了一個(gè)結(jié)實(shí)的底座，有了這個(gè)底座再去做投資，就更加穩(wěn)妥了。

有了錢，理財(cái)師還要懂得科學(xué)的為客戶避稅，繳完稅剩下的錢才真正是自己的。理財(cái)師要想辦法把它傳承給下一代，而且還要防止因?yàn)榛橐龅淖児�，而讓家庭資產(chǎn)出現(xiàn)損失。為客戶管理一生中財(cái)務(wù)問題的過程就是理財(cái)規(guī)劃，理財(cái)師就是從基礎(chǔ)做起，幫客戶建立一個(gè)安全的屏障，然后再幫他做增值、傳承。這就是一個(gè)理財(cái)師要為客戶提供的理財(cái)服務(wù)。

3、如何成為專業(yè)的理財(cái)師?

要成為專業(yè)的理財(cái)師，我們需要一套完整的知識體系。同時(shí)也可以考取一些金融行業(yè)比較好的資格證書，比如RFP證書。

理財(cái)師首先要學(xué)習(xí)顧問式營銷。理財(cái)師就是要做“專業(yè)的醫(yī)生”，站在客戶需求的角度，真正看到客戶的問題。通過專業(yè)的治療方案，幫助客戶達(dá)到目標(biāo)。當(dāng)治療方案確定之后，理財(cái)師要給客戶配置合適的產(chǎn)品，直到真正解決客戶的需求，當(dāng)然，作為一名專業(yè)的理財(cái)師，理財(cái)基礎(chǔ)知識不可或缺。你可以很快和客戶拉近關(guān)系，但是當(dāng)客戶問你金融問題的時(shí)候，你卻不知道怎么回答，客戶該怎么相信你?

最后應(yīng)該學(xué)習(xí)實(shí)務(wù)理財(cái)規(guī)劃知識，將理論落實(shí)到實(shí)踐。包括家庭基礎(chǔ)規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收規(guī)劃、婚姻財(cái)產(chǎn)和遺產(chǎn)規(guī)劃，每一項(xiàng)都要掌握，才能游刃有余為客戶規(guī)劃資產(chǎn)，幫助客戶實(shí)現(xiàn)人生目標(biāo)，搞清楚理財(cái)師是干什么的，是理財(cái)師成長的第一步。想必現(xiàn)在大家對理財(cái)師都有一定的了解了，這是一條任重道遠(yuǎn)的成長之路。從現(xiàn)在開始，改變金融營銷的思維模式，學(xué)習(xí)理財(cái)師的專業(yè)知識，你將成為一個(gè)對客戶更有價(jià)值的人。

想要讓客戶對你有充分的信任并且會(huì)認(rèn)為你是一個(gè)有價(jià)值的人，那么一些高含金量的證書是少不了的，金程RFP小編下面就給大家介紹一下金融行業(yè)高含金量的資格證書之一：RFP證書。

注冊財(cái)務(wù)策劃師(RegisteredFinancial Planner，簡稱RFP)是由美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)(RFPI)于1983年推出的，并在全球范圍內(nèi)獲得廣泛認(rèn)可的專業(yè)的國際理財(cái)師專業(yè)資格。RFP證書現(xiàn)已正式被納入全國財(cái)經(jīng)金融專業(yè)人才培養(yǎng)工程，目前RFP證書開始實(shí)施一試兩證，一是RFP證書，一是全國金融人才工程委員會(huì)的證書。通過RFP考試后，可申請雙證，其中RFP證書可在美國注冊財(cái)務(wù)策劃師協(xié)會(huì)官網(wǎng)查詢，專業(yè)人才水平證書則可在量化專業(yè)委員會(huì)官網(wǎng) http://www.pftcn.org/f/ 查詢。

RFP中英文證書

RFP內(nèi)容是全面理財(cái)規(guī)劃，涵蓋比較全面，且投產(chǎn)比較高，因?yàn)樗⒅氐睦碚摶A(chǔ)上的實(shí)操，理財(cái)類證書和課程，主要是兩點(diǎn)，一點(diǎn)是證書本身，第二點(diǎn)是證書衍生出來的價(jià)值。從學(xué)習(xí)后延伸出來的學(xué)習(xí)機(jī)會(huì)和提升機(jī)會(huì)來看，RFP更落地，更務(wù)實(shí)。

理財(cái)規(guī)劃師的需求市場還是挺大的，而且學(xué)習(xí)理財(cái)也可以讓自己的資產(chǎn)升值。

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